投資信託を非課税で損せず特定口座からNISA口座に移動する方法

投資信託を非課税で損せず特定口座からNISA口座に移動する方法

投資信託を買うならNISA口座を使わない意味はありません。
NISA口座を使えば投資の運用益が非課税になるからです。

でも私が最初に投資信託を始める時、よく分からずNISA口座を開設しなかったんです。

そこで損せずにNISA口座へ今の投資信託を移動できるか考えました。
方法はありましたので、NISA口座以外で投資している方は参考にしてください。

この記事では、投資信託を非課税で特定口座からNISAに移動する方法について解説します。

●方法はこの３ステップ

NISA口座への直接の移動はできないので、一旦解約してからNISA口座で新しく買う、という流れになります。

まずは現在の設定を確認し、特定口座（源泉徴収なし）になっているかを確認します。
私は特定口座（源泉徴収あり）になっていました。おそらくデフォルトの特定口座（源泉徴収あり）を選んでる方が多いでしょう。

楽天証券の場合はログイン後、右上の「設定・変更」から「基本情報」ページの下の方に講座に関する情報があります。
ここから「変更」をクリックすると、手続きは簡単にできました。

数日後、無事区分変更がされたとメールで確認。
ただし変更を行う年にすでに売却（現金化）してる場合は年内は変更できないので注意しましょう。

●つみたてNISAではなく通常のNISA口座を開設する

次にNISAの準備をします。
私はすでにつみたてNISA口座を作っていたのですが、つみたてNISAだと積立方式でしか使えません。
また選べる投資信託も限定されてしまいます。

そのためまとまった金額を一気に入れたい、同じ投資信託で運用したい、という場合は入金方式や商品に制限がない通常のNISAの方が適しているのです。

つみたてNISA⇆NISAの切り替えも同じ口座管理画面でできますが、こちらもすでに取引をしていると当年中は変更できないので注意。

変更には書類確認が必要とのことで申請しました。
口座の準備が整ったら元の投資信託を解約（売却）します。

そして、NISA口座で同じ投資信託を買い直せばOKです。

●一旦解約してから全額NISA口座で新たに投資信託を買う

ここで気をつけるのは、利益が２０万を超えていないことです。
利益とは、その投資信託を買った値段−売った値段です。

利益が２０万を超えると税金がかかるので特定口座（源泉徴収あり）のまま売却した方が良いでしょう。

ここでの２０万とは、年間でそのほかの投資の売却益、年金収入、副業やアフィリエイトの収入を合計した金額です。
これらの収入がある場合は超えないように注意しましょう。

●まとめ

投資信託を非課税でNISAに移動する方法について解説しました。